Калькулятор комиссии эквайринга Т‑Банк: оцените эффективную ставку

Получить CloudPayments бесплатно

Калькулятор комиссии эквайринга Т‑Банк: оцените эффективную ставку

Table of contents

Что делает калькулятор и зачем он нужен

Калькулятор эквайринга Т‑Банк помогает предпринимателям и компаниям заранее оценить реальную, эффективную стоимость приема платежей — с учетом не только процентной ставки, но и фиксированных издержек. Вы получаете понятную «средневзвешенную» ставку по всем способам оплаты и сценариям, видите, что сильнее всего влияет на расходы, и где лежит потенциал экономии.

Какие платежи учитывать при расчете

Чтобы расчет комиссии Т‑Банк был максимально близок к реальности, важно ввести полный набор параметров:

Формула: как посчитать эффективную ставку и средневзвешенную комиссию

Базовая логика простая: мы суммируем все переменные комиссии (MDR/MSC) и фиксированные издержки, а затем делим на оборот.

Итоговая формула эффективной ставки:

Эффективная ставка (%) = 100 × [Σ(оборот_i × ставка_i) + фиксированные + прочие] / Общий оборот

Где средневзвешенная ставка эквайринг — это Σ(доля_i × ставка_i) для всех каналов и типов карт. Наш калькулятор делает этот расчет автоматически и показывает, как меняется процент при сдвиге долей оборота между интернет‑эквайрингом, POS и СБП.

Инструкция: как пользоваться калькулятором

  1. Укажите месячный оборот и средний чек. Так мы оценим число транзакций и влияние фиксированных издержек на 1 платеж.
  2. Разделите оборот по каналам: онлайн, офлайн (POS), СБП. Подсказки по каналам — в разделах Интернет‑эквайринг, POS‑эквайринг и СБП.
  3. Для онлайн‑платежей задайте долю МИР, Visa/Mastercard (RU) и иностранных карт. Если не знаете точную статистику — начните с оценки и уточняйте позже.
  4. Введите ставки из вашего договора/публичного тарифа (или ориентиры — см. Тарифы). Это и будет «процент эквайринга Т‑Банк» для расчета.
  5. Добавьте фиксированные расходы: аренда терминалов, абонплата за интернет‑шлюз, онлайн‑касса, ОФД.
  6. Укажите долю возвратов и возможные чарджбэки (штрафы/сборы) — см. нюансы в Возвраты и chargeback.
  7. Нажмите «Рассчитать». Калькулятор эквайринга Т‑Банк покажет:
    • итоговую сумму комиссий за месяц;
    • эффективную ставку в процентах;
    • распределение расходов по каналам;
    • чувствительность результата к доле СБП и росту среднего чека.

Пример расчета на цифрах (таблица)

Ниже — условный пример для иллюстрации. Ваша фактическая ставка определяется вашим тарифом и структурой платежей.

Входные данные:

Расчет комиссий (пример):

Компонент База Ставка/Сумма Комиссия
Интернет — МИР 450 000 ₽ 2.0% 9 000 ₽
Интернет — Visa/MC RU 1 170 000 ₽ 2.2% 25 740 ₽
Интернет — иностранные карты 180 000 ₽ 3.5% 6 300 ₽
POS‑эквайринг 750 000 ₽ 1.6% 12 000 ₽
СБП 450 000 ₽ 0.5% 2 250 ₽
Итого переменные комиссии — — 55 290 ₽
Фиксированные платежи — — 5 400 ₽
Невозврат комиссии при возвратах (1% от интернет) 18 000 ₽ ~2.28% ~410 ₽
Чарджбэки (2 случая) — — 3 000 ₽
ИТОГО расходов — — ~64 100 ₽

Эффективная ставка = 64 100 ₽ / 3 000 000 ₽ ≈ 2.14%

Этот пример показывает, как «средневзвешенная ставка эквайринг» складывается из разных каналов и почему фиксированные платежи и возвраты заметно влияют на итоговый процент.

Сколько берет банк за эквайринг: что влияет на ставку

Вопрос «сколько берет банк за эквайринг» корректнее рассматривать через призму вашего профиля и оборота. На процент эквайринга Т‑Банк расчет опирается на:

Актуальные уровни и условия смотрите в разделе Тарифы. Наш калькулятор помогает «приземлить» тариф на вашу структуру продаж, чтобы получить честный результат — эффективную ставку с учетом всех факторов.

Оптимизация комиссии эквайринга: быстрые способы снизить расходы

Оптимизация комиссии эквайринг — это чаще про баланс каналов и процессы оплаты, чем про «магическую» ставку. Проверьте следующие гипотезы:

Не только процент: дополнительные издержки

Классический «процент» — это не вся картина. Учтите:

Наш калькулятор учитывает фиксированные платежи и помогает увидеть их влияние на «процент на рубль оборота».

Для ИП и ООО: как учесть особенности бизнеса

В обоих случаях результатом станет «средневзвешенная ставка» по всем вашим точкам и каналам.

FAQ: популярные вопросы о расчете комиссии Т‑Банк

Как подключить эквайринг Т‑Банк и начать принимать оплату

Готовы перейти от расчета к делу? Ознакомьтесь с этапами подключения, списком документов и опциями интеграции в разделе Как подключить. Если уже определились с каналами оплаты — выберите подходящие сценарии: Интернет‑эквайринг, POS‑эквайринг, СБП и другие способы оплаты.

Заключение и следующий шаг Калькулятор эквайринга Т‑Банк — это быстрый и наглядный способ понять ваш реальный «процент эквайринга Т‑Банк: расчет на вашей выручке» и найти точки экономии. Заполните параметры, сравните сценарии и отправьте заявку — мы поможем настроить оптимальную схему приема платежей и снизить итоговую стоимость эквайринга.

Получить CloudPayments бесплатно