Калькулятор комиссии эквайринга Т‑Банк: оцените эффективную ставку

Калькулятор комиссии эквайринга Т‑Банк: оцените эффективную ставку

---

Что делает калькулятор и зачем он нужен

Калькулятор эквайринга Т‑Банк помогает предпринимателям и компаниям заранее оценить реальную, эффективную стоимость приема платежей — с учетом не только процентной ставки, но и фиксированных издержек. Вы получаете понятную «средневзвешенную» ставку по всем способам оплаты и сценариям, видите, что сильнее всего влияет на расходы, и где лежит потенциал экономии.

• Поддерживаются сценарии для онлайн‑магазинов и сервисов (интернет‑эквайринг), розницы и курьеров (POS‑эквайринг), а также оплаты через СБП (Система быстрых платежей).
• Можно разложить оборот по типам карт (МИР, Visa/Mastercard, иностранные), выделить возвраты и чарджбэки, добавить фиксированные расходы.

Какие платежи учитывать при расчете

Чтобы расчет комиссии Т‑Банк был максимально близок к реальности, важно ввести полный набор параметров:

• Оборот и количество транзакций по каждому каналу: интернет, POS, СБП.
• Разбивка интернет‑платежей по типу карт: МИР, Visa/Mastercard (RU), международные карты. Это влияет на MDR.
• Ставки по тарифу: смотрите актуальные условия в разделе Тарифы.
• Фиксированные платежи: аренда терминалов, абонплата платежного шлюза, услуги ОФД/онлайн‑касса (54‑ФЗ).
• Возвраты/чарджбэки: комиссии, которые не возвращаются при возврате, и возможные штрафы — подробнее о рисках в разделе Возвраты и chargeback.
• Интеграционные особенности: например, если принимаете редкие методы оплаты — см. Способы оплаты и Интеграция по API.

Формула: как посчитать эффективную ставку и средневзвешенную комиссию

Базовая логика простая: мы суммируем все переменные комиссии (MDR/MSC) и фиксированные издержки, а затем делим на оборот.

• Переменные комиссии: Σ(оборот_i × ставка_i)
• Фиксированные издержки: аренда оборудования, абонплаты, услуги кассы/ОФД, плата за чарджбэки (если есть), невозврат комиссии при возвратах.

Итоговая формула эффективной ставки:

Эффективная ставка (%) = 100 × [Σ(оборот_i × ставка_i) + фиксированные + прочие] / Общий оборот

Где средневзвешенная ставка эквайринг — это Σ(доля_i × ставка_i) для всех каналов и типов карт. Наш калькулятор делает этот расчет автоматически и показывает, как меняется процент при сдвиге долей оборота между интернет‑эквайрингом, POS и СБП.

Инструкция: как пользоваться калькулятором

1. Укажите месячный оборот и средний чек. Так мы оценим число транзакций и влияние фиксированных издержек на 1 платеж.
2. Разделите оборот по каналам: онлайн, офлайн (POS), СБП. Подсказки по каналам — в разделах Интернет‑эквайринг, POS‑эквайринг и СБП.
3. Для онлайн‑платежей задайте долю МИР, Visa/Mastercard (RU) и иностранных карт. Если не знаете точную статистику — начните с оценки и уточняйте позже.
4. Введите ставки из вашего договора/публичного тарифа (или ориентиры — см. Тарифы). Это и будет «процент эквайринга Т‑Банк» для расчета.
5. Добавьте фиксированные расходы: аренда терминалов, абонплата за интернет‑шлюз, онлайн‑касса, ОФД.
6. Укажите долю возвратов и возможные чарджбэки (штрафы/сборы) — см. нюансы в Возвраты и chargeback.
7. Нажмите «Рассчитать». Калькулятор эквайринга Т‑Банк покажет:
   • итоговую сумму комиссий за месяц;
   • эффективную ставку в процентах;
   • распределение расходов по каналам;
   • чувствительность результата к доле СБП и росту среднего чека.

Пример расчета на цифрах (таблица)

Ниже — условный пример для иллюстрации. Ваша фактическая ставка определяется вашим тарифом и структурой платежей.

Входные данные:

• Оборот: 3 000 000 ₽ в месяц
• Разбивка по каналам: интернет 60%, POS 25%, СБП 15%
• Внутри интернет‑канала: МИР 25%, Visa/Mastercard (RU) 65%, иностранные карты 10%
• Ставки по каналу (примерные ориентиры): МИР 2.0%, Visa/MC RU 2.2%, иностранные 3.5%, POS 1.6%, СБП 0.5%
• Фиксированные: аренда терминалов 2 400 ₽, онлайн‑шлюз 1 000 ₽, онлайн‑касса/ОФД 2 000 ₽
• Возвраты: 1% от интернет‑оборота (комиссия не возвращается), чарджбэк: 2 случая × 1 500 ₽

Расчет комиссий (пример):

Компонент	База	Ставка/Сумма	Комиссия
Интернет — МИР	450 000 ₽	2.0%	9 000 ₽
Интернет — Visa/MC RU	1 170 000 ₽	2.2%	25 740 ₽
Интернет — иностранные карты	180 000 ₽	3.5%	6 300 ₽
POS‑эквайринг	750 000 ₽	1.6%	12 000 ₽
СБП	450 000 ₽	0.5%	2 250 ₽
Итого переменные комиссии	—	—	55 290 ₽
Фиксированные платежи	—	—	5 400 ₽
Невозврат комиссии при возвратах (1% от интернет)	18 000 ₽	~2.28%	~410 ₽
Чарджбэки (2 случая)	—	—	3 000 ₽
ИТОГО расходов	—	—	~64 100 ₽

Эффективная ставка = 64 100 ₽ / 3 000 000 ₽ ≈ 2.14%

Этот пример показывает, как «средневзвешенная ставка эквайринг» складывается из разных каналов и почему фиксированные платежи и возвраты заметно влияют на итоговый процент.

Сколько берет банк за эквайринг: что влияет на ставку

Вопрос «сколько берет банк за эквайринг» корректнее рассматривать через призму вашего профиля и оборота. На процент эквайринга Т‑Банк расчет опирается на:

• Тип бизнеса и MCC: риск‑профиль и доля возвратов.
• Канал оплаты: онлайн (интернет‑эквайринг) vs офлайн (POS‑эквайринг).
• Тип карт и география: МИР, Visa/Mastercard (RU), иностранные карты.
• Оборот и средний чек: чем выше оборот, тем чаще доступна лучшая ставка.
• Доля СБП: обычно ниже классических MDR, см. раздел о СБП.

Актуальные уровни и условия смотрите в разделе Тарифы. Наш калькулятор помогает «приземлить» тариф на вашу структуру продаж, чтобы получить честный результат — эффективную ставку с учетом всех факторов.

Оптимизация комиссии эквайринга: быстрые способы снизить расходы

Оптимизация комиссии эквайринг — это чаще про баланс каналов и процессы оплаты, чем про «магическую» ставку. Проверьте следующие гипотезы:

• Увеличьте долю СБП в мобильном потоке и на доставке: для чеков до 600–800 ₽ это особенно выгодно.
• Предлагайте клиенту «более дешевый» для вас способ в UX: умные подсказки на checkout и у кассира.
• Консолидируйте оборот в одном банке — часто это открывает доступ к более выгодному уровню тарифа.
• Снижайте долю возвратов: прозрачный оффер, фото/описания, SLA по поддержке и доставке — меньше чарджбэков и невозвратных комиссий.
• Повышайте средний чек: фиксированные издержки (шлюз, касса, терминал) «размазываются» по обороту.
• Проверьте, не переплачиваете ли вы в сравнении с рынком — смотрите сравнение эквайринга.

Не только процент: дополнительные издержки

Классический «процент» — это не вся картина. Учтите:

• Оборудование и обслуживание POS: аренда/покупка, эквайринговые терминалы — см. POS‑эквайринг.
• Платежный шлюз и интеграции: возможная абонплата, поддержка SDK/API — см. Интеграция по API.
• Онлайн‑касса и чеки 54‑ФЗ: фискализация, ОФД — раздел Онлайн‑касса 54‑ФЗ.
• Безопасность: 3‑D Secure, антифрод, соответствие PCI DSS.
• Возвраты и чарджбэки: условия возврата комиссий, сборы — см. Возвраты и chargeback.

Наш калькулятор учитывает фиксированные платежи и помогает увидеть их влияние на «процент на рубль оборота».

Для ИП и ООО: как учесть особенности бизнеса

• ИП: часто стартуют с упрощенной схемы и одним каналом. Укажите оборот, средний чек, долю СБП — калькулятор покажет экономию на мелких платежах. Подробнее — в разделе Эквайринг для ИП.
• ООО и сети: добавьте несколько терминалов, абонплаты, разный микс карт и каналов, а также возвраты по SKU. См. Эквайринг для ООО.

В обоих случаях результатом станет «средневзвешенная ставка» по всем вашим точкам и каналам.

FAQ: популярные вопросы о расчете комиссии Т‑Банк

• Какой процент заложить в расчет? Используйте ваши договорные ставки; если договора нет — ориентируйтесь на диапазоны в Тарифах и уточняйте после подачи заявки.
• В чем разница между онлайн и POS в расчете? Разные MDR и фиксированные расходы. Онлайн чаще дороже по ставке, но гибче по UX; POS дешевле на бытовых чеках.
• СБП всегда дешевле? Как правило ниже MDR по картам, но итог зависит от вашего среднего чека и оборота. Проверьте обе гипотезы в калькуляторе.
• Возвраты уменьшают комиссию? Не всегда. В ряде случаев комиссия по операции не возвращается. Учтите это как отдельную строку расходов.
• Можно ли учесть интеграционные расходы? Да. Добавьте абонплаты/поддержку в «фиксированные». По API и SDK — раздел Интеграция.

Как подключить эквайринг Т‑Банк и начать принимать оплату

Готовы перейти от расчета к делу? Ознакомьтесь с этапами подключения, списком документов и опциями интеграции в разделе Как подключить. Если уже определились с каналами оплаты — выберите подходящие сценарии: Интернет‑эквайринг, POS‑эквайринг, СБП и другие способы оплаты.

Заключение и следующий шаг Калькулятор эквайринга Т‑Банк — это быстрый и наглядный способ понять ваш реальный «процент эквайринга Т‑Банк: расчет на вашей выручке» и найти точки экономии. Заполните параметры, сравните сценарии и отправьте заявку — мы поможем настроить оптимальную схему приема платежей и снизить итоговую стоимость эквайринга.