Тарифы эквайринга Т‑Банк: комиссия, сроки зачисления и как снизить расходы

Из чего складывается комиссия

Комиссия эквайринга — это вознаграждение банка за обработку платежа. Она может состоять из:

• базовой ставки за успешную транзакцию;
• абонентской платы (если предусмотрена);
• комиссий за возвраты/чарджбэки;
• стоимости дополнительных сервисов (платежные ссылки, модули, отчеты — при наличии).

Важно: укажите в договоре, какие операции считаются платными, а какие входят в базовую модель, чтобы исключить «скрытые» расходы.

Факторы, влияющие на ставку

• Оборот и средний чек: выше оборот — ниже ставка; слишком мелкие чеки повышают нагрузку и могут влиять на цену.
• Категория бизнеса (MCC) и риск: цифровой контент, travel и подписки — обычно более рискованные сегменты.
• Канал приема: интернет‑платежи, POS и СБП имеют разные базовые ставки.
• Доля возвратов и споров: высокий уровень возвратов повышает риск и может влиять на условия.
• Валюта и география: если принимаете платежи из‑за рубежа — уточняйте доп. условия.

Интернет vs POS vs СБП: как сравнивать

Сравнивайте не только процент, но и все сопутствующие параметры:

Параметр	Интернет	POS	СБП
Комиссия	Индивидуальная	Индивидуальная	Как правило ниже, зависит от объемов
Срок зачисления	T+0/T+1	T+0/T+1	Обычно быстро
Возвраты	Есть стоимость и сроки	Есть	Возможны ограничения
Требования	Сайт/продукт, 54‑ФЗ	Касса/терминал, 54‑ФЗ	QR, интеграция в чек

Всегда смотрите итоговую «средневзвешенную ставку», учитывая долю каждого канала в обороте.

Сроки зачисления и кэш‑флоу

Срок зачисления (T+0, T+1 и т. д.) — критически важен для оборачиваемости. Более быстрые выплаты ускоряют оборот капитала и экономят на финансировании. Уточняйте:

• график выплат (ежедневно/еженедельно);
• минимальные пороги и комиссии за вывод (если есть);
• закрытие операционного дня.

Возвраты, чарджбэки и дополнительные сборы

К возвратам и спорам относятся: полные/частичные возвраты, чарджбэки, представления. Важно понимать:

• кто оплачивает комиссии за возвраты;
• сроки проведения и влияние на кэш‑флоу;
• документальные требования при спорах.

Как снизить расходы: чек‑лист

• Добавьте СБП для чеков до определенной суммы и части мобильного трафика.
• Маршрутизируйте платежи по каналам и способам оплаты исходя из структуры чеков.
• Снижайте долю отказов 3DS2 за счет передачи расширенных параметров заказа и антифрода.
• Исключайте «ложные» возвраты качественным сервисом и прозрачной политикой возвратов на сайте.
• Пересматривайте условия при росте оборота.

Примеры расчета эффективной ставки

Эффективная ставка = сумма (доля канала × ставка канала) + доп. расходы (возвраты, абонплата) / оборот.

Пример:

• 60% оборота — карты по интернет‑каналу.
• 25% — СБП (QR/ссылки).
• 15% — POS.

Пересчитайте итоговую ставку как средневзвешенную, вычтите экономию от СБП и добавьте расходы на возвраты и абонплату.

Переговоры по тарифу и тестовый период

Запрашивайте индивидуальные условия с учетом:

• прогнозного оборота и сезонности;
• сегмента (MCC) и рисков;
• планов по доле СБП;
• срока договора и SLA.

Тестируйте 2–4 недели разные сценарии (карты vs СБП, платежные ссылки), чтобы собрать метрики отказов и конверсии. По итогам пересмотрите тариф.

Готовы к расчетам? Перейдите в «Калькулятор комиссии» и оцените эффективную ставку с учетом вашей структуры платежей.